必博体育·(中国)官方app下载—保单“代签”风险警示录：泰康人寿被曝百万保费的投保非本人签字

本文摘要：《中国科技投资》李璟巨额保险条约非本人签字？泰康人寿河南分公司业务员涉嫌违规销售。近期，泰康人寿河南焦作温县分公司一业务员被曝光自2004年开始，疑以“高息理产业品”的名义诱导不识字老人购置共计240余万元的保险，且老人的身份证、户口本及银行卡均被该业务员占有近两年。凭据《中华人民共和国保险法》，以身故为赔付条件的条约必须由本人签字，而老人女儿表现，老人名下的这些保险条约甚至部门是为亲戚购置的，亲戚也并未看到条约及推行亲笔签字。

《中国科技投资》李璟巨额保险条约非本人签字？泰康人寿河南分公司业务员涉嫌违规销售。近期，泰康人寿河南焦作温县分公司一业务员被曝光自2004年开始，疑以“高息理产业品”的名义诱导不识字老人购置共计240余万元的保险，且老人的身份证、户口本及银行卡均被该业务员占有近两年。凭据《中华人民共和国保险法》，以身故为赔付条件的条约必须由本人签字，而老人女儿表现，老人名下的这些保险条约甚至部门是为亲戚购置的，亲戚也并未看到条约及推行亲笔签字。

记者就该事件详情采访泰康人寿，其相关卖力人表现“（事件中的）所有保单均电话回访乐成，投保人在犹豫期内未提出异议，现在客户已经表现认可保单并继续持有”。但“条约非本人签字”的情况仍折射出公司合规问题，且该事件并非泰康人寿首次发生的销售违规事件，泰康山东分公司同样泛起以死亡为给付保险金条件、却无投保人和被投保人签字的条约，最终于2020年7月被山东省德州市中级人民法院判断为无效条约。

为何同样的违规情况重复泛起？在投保人并未签字的情况下，泰康人寿是如何审核通过并乐成为其投保的？疑违规售卖保险产物1月22日，“河南广播电视台小莉帮助”抖音号公布的一则视频显示，河南焦作温县的王女士为了弄清楚母亲近年来购置的不明保险产物，以员工身份“潜伏”进泰康人寿近一年，获取了母亲投保240万元的保单详情。让王女士气愤的是，母亲是不识字的暮年人，而自2004年以来，泰康人寿的一位业务员陆续为其母亲投保了240余万元的保险产物。

凭据王女士提供的产物目录，所涉保险产物多为储蓄型保险，主要为年金险、分红险以及终身寿险。*“小莉帮助抖音号”截图在产物目录中记者注意到，业务员为王女士母亲及家人先容购置的产物存在保障功效重复、同一产物多次购置的情况，例如终身寿险就有泰康卓越财富B款终身寿险（U07）、泰康卓越财富2007终身寿险、泰康卓越人生终身寿险（万能型），而泰康万里无忧两全保险（AD7）则划分在2013年12月6日、2013年12月13日、2014年2月9日三次举行购置。

一位保险从业者告诉记者，如果短期内是同一人多次购置同一种两全保险，很或许率属于增加保额。事件中巨额投保“非本人签字”引发争议，王女士及其母亲在视频中投诉，由于母亲不识字，这么多的保单均非母亲签字，仅听业务员见告“比银行利息高，而且不会倒闭”。王女士母亲表现，自己的身份证、户口本以及银行卡均被涉事业务员拿走近两年，自己只需要不停付钱购置其推荐的产物，“我没有签过字，都是她（泰康人寿业务员）帮我签的”。

*“小莉帮助抖音号”截图“代签”是否属实？记者划分采访了卖力对接河南银保监局的泰康人寿河南分公司事情人员以及泰康人寿北京分公司卖力人。前者告诉记者，这个事件中，王女士母亲的保单是十几年来陆陆续续买的，由于其不会写字，在早年间确实在签字方面不够规范，现在公司也对此高度重视，已为其管理补签字手续，保单后续可正常持有且生效。北京分公司卖力人则回复记者表现，投保人程女士、王先生等一家（投诉人王女士怙恃），自2004年8月起在公司购置的保单均电话回访乐成，投保人在保单犹豫期内未提出异议，本次投诉的客户保单均已缴费2年以上，且缴费期内投、被保险人曾管理保全、理赔业务，享受公司相关服务；投诉人为投保人的女儿，公司已经召集投保人及其女儿协商，客户也已表现认可保单并继续持有。

“代签名”风险大 违规销售需警惕从泰康人寿给出的回应中，均提到现在和王女士已经协商乐成，卖力对接河南银保监局的泰康人寿河南分公司事情人员表现，在公司的协同下已补了签名手续，现在其母亲所持保单可继续持有并生效。正常投保均需要在投保人和被保人知情的前提下，有被保险人亲笔签名，《中华人民共和国保险法》第三十四条第一款划定“以死亡为给付保险金条件的条约，未经被保险人同意并认可保险金额的条约无效”，而凭据王女士及其母亲的口述，除了不识字的母亲本人投保乐成，王女士的父亲以及他们的儿媳妇、孙子在不知情情况下也被乐成投保。

此说法被泰康人寿的事情人员否认，卖力对接河南银保监局的泰康人寿河南分公司的事情人员见告记者，不存在给其他亲人投保的情况，只有王女士的怙恃乐成投保，而且其父亲的签字已证明是有效的，母亲的保单之前确实存在签字缺失的问题，现在公司已为其管理补签字手续，保单后续可正常持有且生效，涉事业务员现在也正常在职。北京曹圣明状师事务所主任曹圣明状师向记者表现，如遇保单“代签”情况，投保人应当在知道或者应当知道之日起，依法实时行使请求打消权，请求打消无权署理人签订的条约，也可以要求保险署理人赔偿损失。由于是保险条约，保险署理人多数是保险业务员，代表保险公司从事保险署理行为，保险公司也应当对无权署理人的行为卖力。

记者注意到，除了上述事件，泰康人寿山东德州中心支公司也曾泛起类似情况。2020年7月30日，中国裁判文书网一起讯断显示，泰康人寿保险有限责任公司山东分公司与客户对簿公堂，因投保人与被投保人的签名均非客户本人书写，最终条约被二审讯断为无效条约。

该讯断书中载明，投保人为蒋冬鲁，被保险人为张楠，主险险种为泰康鑫享人生年金保险（分红型），附加险为泰康附加黑钻账户两全保险（万能型），保险条约建立、生效日均为2016年1月1日，每期保险费20万元，保险金额252600元，交费期10年。该保险条约的保险系电子投保，签名系在电子终端设备上签名，在投保单投保人签名处有“蒋冬鲁”字样，在被保险人签名处有“张楠”字样。案件审理历程中，蒋冬鲁、张楠称投保单中投保人与被保险人的签字均非投保人与被保险人本人书写。

为此，山东泰康公司申请对上述签名真实性举行判定。经本院依法委托，南京师范大学司法判定中心出具判定意见：倾向认为投保人签名处“蒋冬鲁”签名字迹、被保险人处“张楠”签名字迹与提供的蒋冬鲁、张楠字迹样本不是同一人书写。*泰康人寿山东德州支公司一条约因“代签名”致讯断无效；截图自中国裁判文书网两个事件中，争议点在都集中于“非本人签字”的保险条约以及公司是否尽到了见告义务。

记者相识到，非本人签字的保险条约属于无效条约，无效条约发生的保险利益（分红、牢固收益）也都是无效利益，此类保单如果进入理赔环节，可能被会被保险公司拒赔。根据上述泰康人寿河南分公司卖力人的回复，王女士母亲的保单确实存在签名缺失的问题。同时，从王女士母亲的表述看，她对自己购置的多个保险产物相识甚少，那么，这种情况应该如何举行认定？泰康人寿如何举行流程审核而导致这些问题？一位保险行业从业者告诉记者，一般来说，署理人需要对此卖力，保险公司也会有相应的电话回访，如果遇到“代签”等问题，客户需要提高警惕，保留证据，同时，为了制止此类情况发生，许多省份已经陆续在要求投保时举行“双录”，即录音录像，确保投保人本人的投保意愿。曹圣明状师认为，这其中涉及署理权的问题，在民法典第171条有明确划定。

保险条约是保险公司和投保人配合协商签订的条约，执法上也叫做双方的合意。由于保险条约都是花样条款条约，条约上没有投保人自己意思表现，如果没有在条约文本上亲笔签名，条约即没有建立。

“保险署理人如果未经投保人授权，代为在保险条约上签名，他是无权署理投保人签订条约的，该行为不是投保人意思表现，对投保人不发生效力”，曹圣明状师增补道，“代签的保险条约在保险公司合规审查时发现后，保险公司应当实时要求投保人追认，是否追认由投保人自己决议，如果投保人同意的追认或者依据该条约支付保险费的，视为条约有效，如果投保人不追认，也不缴纳保险费，不推行代签保险条约，条约即不发生效力”。

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